ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF) ಎರಡು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ. SIPಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ PPF ಸ್ಥಿರ, ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ 1,20,000 ರೂ. ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ನೀಡುತ್ತದೆ? ಈ ಎರಡರ ಲಾಭ-ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸೋಣ.
SIP: ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
SIPಗಳು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಆದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ SIPಗಳು ಗಮನಾರ್ಹ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಬಹುದು.
ಊಹಿತ ಆದಾಯ ದರ: ವಾರ್ಷಿಕ 12% (ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ)
ಹೂಡಿಕೆ ವಿವರ:
- ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: 1,20,000 ರೂ.
- ಮಾಸಿಕ SIP: 10,000 ರೂ.
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ (15 ವರ್ಷ): 18,00,000 ರೂ.
- ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 29,45,404 ರೂ.
- ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ: 47,45,404 ರೂ.
PPF: ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯ
PPF ಒಂದು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಆದರ್ಶವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ.
ಬಡ್ಡಿ ದರ: ವಾರ್ಷಿಕ 7.1% (ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತ)
ಹೂಡಿಕೆ ವಿವರ:
- ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: 1,20,000 ರೂ.
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ (15 ವರ್ಷ): 18,00,000 ರೂ.
- ಅಂದಾಜು ಆದಾಯ: 14,52,165 ರೂ.
- ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ: 32,52,165 ರೂ.
ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ: PPF ಕೊಡುಗೆಗಳು, ಬಡ್ಡಿ, ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
SIP vs PPF: ತುಲನಾತ್ಮಕ ವಿವರ
| ವಿವರ | SIP | PPF |
|---|---|---|
| ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ | 1,20,000 ರೂ. | 1,20,000 ರೂ. |
| ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ (15 ವರ್ಷ) | 18,00,000 ರೂ. | 18,00,000 ರೂ. |
| ಆದಾಯ ದರ | 12% (ಊಹಿತ) | 7.1% (ಸ್ಥಿರ) |
| ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ | 47,45,404 ರೂ. | 32,52,165 ರೂ. |
| ಅಪಾಯ | ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ | ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ |
| ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ | ಕೆಲವು ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತ | ಸಂಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ |
ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ?
SIP ಮತ್ತು PPF ಎರಡೂ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹನೆ, ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಯ ಆದ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
- SIP ಆಯ್ಕೆಗೆ ಸೂಕ್ತ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಗಮನಹರಿಸುವವರಿಗೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಲ್ಲವರಿಗೆ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ.
- PPF ಆಯ್ಕೆಗೆ ಸೂಕ್ತ: ಸ್ಥಿರ, ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಆದ್ಯತೆಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡವರಿಗೆ, ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಇಷ್ಟಪಡುವವರಿಗೆ.
ಒಂದು ಸಮತೋಲಿತ ವಿಧಾನಕ್ಕಾಗಿ, ನೀವು SIP ಮತ್ತು PPF ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸ್ಥಿರತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.